Protection solde de la carte de crédit BMO - Améliorée | FAQ

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Have questions about AMEX Account Protector Ultimate? We have answers!

Avez-vous des questions sur la Protection solde de la carte de crédit BMO - Améliorée? Nous avons les réponses!

COUVERTURE

En quoi consiste la Protection solde de la carte de crédit BMO - Améliorée?
La Protection solde de la carte de crédit BMO - Améliorée est un produit d'assurance facultative offert aux titulaires de carte de crédit BMO. En cas d'un événement couvert, soit nous verserons les paiements mensuels soit nous paierons une somme forfaitaire égale à la dette totale de votre compte de carte de crédit. Les prestations peuvent inclure une couverture pour les événements suivants :
- Décès
- Perte d'emploi
- Invalidité totale
Apprenez davantage en examinant les détails de la couverture. Consultez le certificat d'assurance pour l'ensemble des modalités.
Qui est le souscripteur de cette assurance?
Cette assurance est souscrite par American Bankers Compagnie d'Assurance Générale de la Floride (ABIC) et American Bankers Compagnie d'Assurance Vie de la Floride (ABLAC). ABIC et ABLAC ainsi que leurs sociétés affiliées et filiales exercent des activités commerciales au Canada sous la dénomination sociale Assurant^®.
Comment dois-je adhérer?
L'adhésion en ligne est simple! Visitez la section Adhésion de notre site Web pour passer en revue les détails du produit, y compris le certificat d'assurance ainsi que le sommaire du produit, l'avis de résolution et la fiche de renseignements (pour les résidents du Québec seulement), ensuite, remplissez la proposition en ligne.
J'ai adhéré à cette assurance – mon conjoint est-il également couvert?
Cette couverture d’assurance facultative est limitée au titulaire de carte principal.
Comment puis-je savoir si je suis admissible à la Protection solde de la carte de crédit BMO - Améliorée?
Pour être admissible, vous devez être le titulaire de carte principal, être un résident canadien et détenir un compte en règle. Vous devez être également âgé d’au moins 20 ans et de moins de 70 ans au moment de l'adhésion.
Y a-t-il des questions de santé ou un examen médical requis pour adhérer?
Aucune question de santé n'est posée et aucun examen médical n'est requis pour déterminer l'admissibilité. Consultez le certificat d'assurance pour l'ensemble des modalités, restrictions et exclusions.
Combien cette assurance coûte-t-elle?
Visitez la section Coût de la couverture pour en savoir plus.
Comment dois-je payer pour la couverture Protection solde de la carte de crédit BMO - Améliorée?
Votre prime, incluant les taxes applicables, sera imputée à votre carte de crédit BMO et figurera sur votre relevé mensuel de carte de crédit. Le montant de votre prime variera étant donné qu'il est calculé en fonction de votre solde total. Il n'y a aucune prime à payer si votre solde total est zéro pour le mois en question.
Que se passe-t-il si je manque un paiement de facture? Est-ce que je suis toujours couvert en vertu de cette assurance?
Vous êtes admissible à cette assurance tant que votre compte de carte de crédit BMO est en règle (comme défini dans votre convention de titulaire de carte).
Quand la couverture commence-t-elle?
La couverture commence à la date d'entrée en vigueur indiquée dans la lettre de bienvenue que vous recevrez avec votre certificat d'assurance lors de votre adhésion à ce produit d'assurance.
J'ai adhéré à la Protection solde de la carte de crédit BMO - Améliorée en ligne et j'ai été approuvé. Que se passe-t-il après?
Une trousse de bienvenue contenant votre certificat d'assurance ainsi que le sommaire du produit, l'avis de résolution et la fiche de renseignements (pour les résidents du Québec seulement) vous sera envoyée par la poste à l'adresse indiquée dans nos dossiers
Pourquoi ma proposition à la Protection de solde de la carte de crédit BMO - Améliorée a-t-elle été refusée?
Votre proposition peut avoir été refusée soit parce que vous ne répondez pas à nos exigences d'admissibilité soit parce que vous avez déjà une couverture.
Si je soumets une demande de règlement et que je reçois une prestation, ma couverture prend-elle fin?
La couverture ne prend pas fin si vous recevez une prestation pour perte d'emploi, invalidité totale ou événements mémorables. Par contre, elle prendra fin après qu'une prestation d’assurance vie est payée.
Est-ce que je peux annuler ma couverture à tout moment?
Oui, vous pouvez annuler votre couverture à tout moment. Pour le faire, veuillez téléphoner à Assurant au 1-800-268-5962. Vous recevrez un remboursement intégral si vous l'annulez au cours des 30 premiers jours de la réception du certificat d’assurance. Si vous décidez de l'annuler après les 30 premiers jours, toute prime payée, incluant les taxes applicables, pour la période après l'annulation sera remboursée.
Si j'ai adhéré à cette couverture, quand prend-elle fin?
Votre couverture prend automatiquement fin à la première des dates suivantes :
- La date à laquelle la police est résiliée;
- La date à laquelle vous atteignez l'âge de 75 ans;
- La date de votre décès;
- La date à laquelle BMO ferme votre compte, annule votre carte ou révoque vos droits et privilèges associés à votre compte;
- La date à laquelle votre compte n'est plus en règle;
- La date à laquelle nous recevons une demande d'annulation de votre couverture d'assurance.

INVALIDITÉ TOTALE

En quoi consiste la prestation d’invalidité totale?
Nous verserons une prestation mensuelle égale au plus élevé du montant de 20 % du solde admissible ou 10 $ si vous êtes incapable d'effectuer les activités habituelles de votre vie de tous les jours (incluant les fonctions normales de votre emploi/travail indépendant). Pour être admissible, vous devez rester totalement invalide durant une période de plus de 30 jours consécutifs et être suivi régulièrement par un médecin autorisé. Le paiement initial de prestation sera versé après les 30 premiers jours qui suivent la date de votre invalidité totale et sera versé rétroactivement à cette date. Les prestations seront versées à condition que vous restiez admissible.

Si vous reprenez les activités habituelles de votre vie de tous les jours, vous pouvez être admissible à un paiement mensuel supplémentaire (à condition de ne pas dépasser votre solde admissible). Veuillez consulter votre certificat d'assurance pour l'ensemble des modalités.
Est-ce que je suis couvert pour invalidité totale si je travaille à temps partiel?
Oui, vous êtes couvert si vous travaillez à temps partiel. Pour être admissible aux prestations d’invalidité totale, vous devez être incapable d'effectuer les activités habituelles de votre vie de tous les jours (incluant les fonctions normales de votre emploi/travail indépendant). Pour être admissible, vous devez rester totalement invalide durant une période de plus de 30 jours consécutifs et être suivi régulièrement par un médecin autorisé.
Est-ce que je suis couvert pour invalidité totale si je suis un travailleur indépendant?
Oui, vous êtes couvert si vous êtes un travailleur indépendant. Pour être admissible aux prestations d’invalidité totale, vous devez être incapable d'effectuer les activités habituelles de votre vie de tous les jours (incluant les fonctions normales de votre emploi/travail indépendant). Pour être admissible, vous devez rester totalement invalide durant une période de plus de 30 jours consécutifs et être suivi régulièrement par un médecin autorisé.
Que se passe-t-il si je suis de nouveau totalement invalide?
Nous reprendrons le paiement de vos prestations mensuelles si vous redevenez totalement invalide en raison de la même affection médicale, et ce, en moins de 21 jours de la reprise de vos activités habituelles. Vos prestations prendront fin lorsque le solde admissible maximal a été entièrement payé.

Vous serez admissible à une nouvelle demande de règlement si vous souffrez d'une nouvelle invalidité totale. Vous devez avoir repris les activités habituelles de votre vie de tous les jours durant une période d'au moins 60 jours et votre médecin doit confirmer que vous vous êtes remis de votre invalidité totale précédente. Votre nouvelle période d'invalidité totale devra durer plus de 30 jours consécutifs.

PERTE D'EMPLOI

En quoi consiste la prestation de perte d'emploi?
Nous verserons une prestation mensuelle égale au plus élevé du montant de 20 % du solde admissible ou 10 $ si vous perdez votre emploi en raison d'une mise à pied involontaire ou d'un congédiement non justifié ou, si vous êtes un travailleur indépendant, en raison de la fermeture de votre entreprise pour des raisons financières. Vous devez avoir travaillé à raison d'au moins 20 heures par semaine avant la perte d'emploi et rester sans emploi durant une période de plus de 30 jours consécutifs. De plus, si l'emploi était contractuel ou temporaire, vous devez avoir travaillé durant une période d'au moins 90 jours consécutifs auprès du même employeur ou, si vous étiez un travailleur indépendant dans une entreprise activement exploitée, vous devez avoir travaillé durant une période d'au moins 12 mois consécutifs. Les prestations seront versées à condition que vous restiez admissible. Veuillez consulter votre certificat d'assurance pour l'ensemble des modalités.
Est-ce que j'ai besoin d'être employé à plein temps pour être admissible à des prestations de perte d'emploi?
Pour être admissible aux prestations de perte d'emploi, vous devez avoir travaillé à raison d'au moins 20 heures par semaine.
Si mon emploi est saisonnier ou sous contrat de durée fixe, est-ce que je suis admissible aux prestations de perte d'emploi?
Aucune prestation ne sera payée pour une perte d'emploi en raison de la fin d'une période normale d'un travail saisonnier ou de l'expiration du contrat d'emploi de durée fixe.
Si ma perte d'emploi est due à une grève ou un lockout, est-ce que je suis admissible à des prestations?
Aucune prestation ne sera payée pour une perte d’emploi résultant d'une grève ou d'un lockout.
Si je quitte mon emploi, est-ce que je suis admissible aux prestations de perte d'emploi?
Aucune prestation ne sera payée pour une perte d'emploi résultant d'une renonciation volontaire au salaire, aux gains ou aux revenus.
J'ai été approuvée pour une demande de règlement en cas de perte d'emploi. Les paiements seront-ils effectués automatiquement chaque mois jusqu'à ce que j'informe Assurant?
Vous devez soumettre un formulaire de prolongation de sinistre pour que vos paiements soient effectués.
Qu'est-ce qui se passe si je subis une autre perte d'emploi?
Vous serez admissible à une nouvelle demande de règlement si vous retournez à un emploi ou à un travail indépendant pendant une période d'au moins 60 jours consécutifs. Si votre emploi est contractuel ou temporaire, vous devez retourner au travail pour une période d'au moins 90 jours consécutifs auprès du même employeur. Votre nouvelle période de perte d'emploi devra durer plus de 30 jours consécutifs.

DÉCÈS

En quoi consiste la prestation d’assurance vie?
Si vous décédez, nous paierons le dette totale de votre compte de carte de crédit à la date du décès jusqu'à concurrence de 20 000 $. Veuillez consulter votre certificat d'assurance pour l'ensemble des modalités.

ÉVÉNEMENTS MÉMORABLES

En quoi consiste la prestation « événements mémorables »?
En cas de naissance ou d'adoption de votre enfant ou de votre petit-enfant, nous verserons une prestation mensuelle égale au plus élevé du montant de 20 % du solde admissible ou 10 $. L'événement mémorable doit avoir lieu après les 30 premiers jours suivant l'adhésion.
Est-ce que je peux recevoir des prestations pour plusieurs événements mémorables?
Cette protection n'est pas résiliée après que vous recevez un paiement pour un événement mémorable. Cependant, un maximum d'un événement couvert par année civile sera payé.

PRÉSENTATION D’UNE DEMANDE DE RÈGLEMENT

Comment puis-je présenter une demande de règlement?
Veuillez vous rendre au portail des demandes de règlement pour présenter une demande de règlement.
Comment puis-je vérifier l’état d’une demande de règlement?
Veuillez vous rendre au portail des demandes de règlement pour vérifier l’état d’une demande de règlement.
Avec qui devrais-je communiquer si j’ai une question ou une préoccupation concernant ma demande de règlement ou la couverture d’assurance?
Vous pouvez vérifier l’état d’une demande de règlement à partir du portail des demandes de règlement. Si vous avez d’autres questions ou préoccupations, veuillez communiquer avec Assurant.

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